工行2.5亿存款丢失案储户提6大质疑

日前，“工行2.5亿存款不翼而飞”事件引发广泛关注，成为热议焦点。这一事件不仅触动了公众的金融安全意识，也引发了对于银行管理漏洞的深入。这一案件的争议焦点在于，被告梁某的行为究竟构成盗窃还是职务侵占，以及工商银行南宁分行在此案中是否存在管理过失。

随着案件的深入调查，事情的来龙去脉逐渐清晰。据中国证券报·中证金牛座记者获取的一审判决书及采访内容，我们得以窥见事件的全貌。

梁某，这位曾经担任工商银行南宁分行个人金融业务部经理的人员，因贪图高额利益，走上了犯罪之路。他通过虚构存单等方式，窃取了28人的存单款共计2.53亿元。这一巨大的金额令人震惊，更让人气愤的是，他在案发前已经返还了部分款项，但依然难逃法律的制裁。

涉案储户在接受采访时表达了他们的疑虑和不满。他们对于存单款的支取流程、巨额资金流向等问题提出了质疑。他们也指责工商银行某支行在多次发生同一代理人代理支取他人名下大额存单的情况下，未能有效识别风险，采取防范措施。

而工商银行广西分行相关人士则认为，储户贪图高息，对梁某过度信任，未尽到注意义务，是引发问题的根本原因。他们强调，在取款业务办理过程中，如果没有真实的存单、储户的身份证明以及正确的密码，绝对无法成功取款。对于银行是否存在过失，该人士表示，当地银保监局已经对此进行了现场检查，并给出了相应的处罚。

针对这一事件，律师们也对案件情况和各方责任进行了深入解读。他们认为，此案属于传统犯罪与金融犯罪相结合的新型犯罪。从法律角度看，梁某的行为是否构成职务侵占罪还是盗窃罪，需要根据具体案情和法律规定来判断。无论罪名如何，银行在此案中确实存在管理过失，应承担相应的民事赔偿责任。

此案也暴露出银行在合规和风控方面的不足。律师们建议，银行应加强自身合规制度建设，加大对于机构从业人员的职业教育，增强法律意识，避免出现道德和法律风险。储户在存取款过程中也应提高警惕，不要过于信赖银行工作人员，省略必要的办理手续和流程，以免带来潜在风险。

南宁市中级人民法院的刑事判决书为我们还原了案件的部分细节。梁某从2017年开始，因高额利息的承诺，逐步走上了犯罪之路。他通过伪造大额存单，替换银行客户的真实存单，以代办取款的方式窃取客户在工行的存款。这一行为不仅损害了客户的利益，也给银行带来了严重的风险隐患。

这一事件给我们敲响了警钟，无论是银行还是个人，都需要加强法律意识，完善内部管理，提高风险防范意识。银行作为金融机构，应保障储户的资金安全，加强合规建设和风险监控。而我们作为普通民众，也需要提高警惕，不要轻易相信高息承诺，保护好自己的财产安全。梁某为了盗取被害人的存单款项，精心策划了一系列非法手段。他不仅指使时某伪造存单等银行票证，以替换真实存单，还向被害人提出了看似严密的四项要求。这些要求不仅涉及大额存单的密码设置，存单的封存方式，还涉及到存单到期后的取款流程以及客户身份证的使用。这让人不得不佩服他的狡猾和精细策划。

在被害人前往工商银行办理大额存单时，梁某让时某以企业方代表的身份陪同，巧妙地引导被害人使用伪造好的密码设置存单密码。一旦钱款存入银行，梁某与时某便趁被害人不备，用事先伪造好的大额存单替换真实存单。这种手法，就如同“狸猫换太子”，让人防不胜防。

为了掩盖事实，梁某在被害人存单到期时，以核实客户身份为由，获取受害人的身份证原件。有了真实存单、身份证和事先掌握的密码，他们就能够轻松地将被害人存单中的钱款取出。而为了持续通过这种非法手段获取被害人存单款，梁某和时某还采取了拆封伪造存单并假装代理取款的方式，转账返还部分被害人的存单款，以掩盖其犯罪行为。

最终他们的罪行还是被揭露出来。经鉴定，梁某等人通过这一系列非法手段，成功窃取28人存单款共计2.53亿元。一审判决书显示，梁某因犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪以及集资诈骗罪被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金320万元。这一判决彰显了法律的公正和威严，也警示人们要时刻保持警惕，避免陷入类似的骗局。