男子130万买理财到期3年未兑付

近日，一份涉及广发银行及投资者的民事判决书在中国裁判文书网上引起广泛关注。该案例揭示了广发银行在代销私募产品过程中的严重问题，侵犯了消费者权益。

投资者曹先生于2012年购买了一款价值130万的“银行理财”产品，然而这款产品实际上是广发银行金山支行代为推介的私募产品。当产品“到期”后，曹先生无法赎回本金及收益，遂将广发银行告上法庭。

据了解，曹先生是在广发银行金山支行的一次专门针对VIP客户的推介会上得知此产品的。推介会上，广发银行工作人员介绍了产品的收益率高达60%-70%，并且每年有90%的强制分红，三年返本，七年到期返回全部收益。实际上这款私募产品是由中金鲁合创业投资中心（有限合伙）发行的，曹先生只是其中的一名投资者，持有1.84%的股份。

类似的“误会”在其他投资者中也普遍存在。许多投资者在理财产品到期时才发现自己被误导，被告知产品实际上是一个私募基金，而且兑付时间遥遥无期。

事件曝光后，曹先生和其他十多名受害者向银保监局等监管机构投诉。经过调查，监管部门发现广发银行在代销私募产品过程中存在严重问题，包括未进行风险评估、未妥善保存客户相关记录、未对所涉全部客户进行风险测评、允许客户在合同有关文件的空白页上签字等。银官网发布了关于广发银行侵害消费者权益的通报。

通报指出，广发银行在代销私募股权基金过程中存在五大问题：未进行风险评估、未妥善保管推介过程文件资料、在内部营销人员的推介培训材料中存在诱惑性表述、准入环节未严格执行产品方案相关要求、推介环节未按照制定的产品方案完全落实相关履职工作。

针对这一系列问题，曹先生向法院提出了诉讼。在诉讼中，广发银行金山支行辩称自己只是中间转账行，与曹先生不存在销售关系，只是进行了银行转账。涉案产品的实际发行以及广发银行在代销过程中的问题成为法院审理的重点。

目前，这一案件仍在审理中，结果尚未可知。这一事件已经引发了公众对于银行代销产品的关注和讨论。人们开始关注银行在代销产品过程中的责任问题，以及如何在购买金融产品时保护自己的权益。

这一事件提醒我们在购买金融产品时要保持警惕，了解产品的真实情况。也呼吁金融机构在代销产品时要遵守规定，保护消费者的权益。只有这样，才能建立一个公平、透明的金融市场。针对曹先生关于其在广发银行金山支行购买的理财产品出现纠纷的情况，银行方面作出回应并涉及一系列法律诉讼。曹先生声称其手机银行中显示有130万元的权益资产公证书，并且至今还能从银行系统中收到积分奖励。银行方面澄清，其APP中除了记录客户在本行购买的产品外，还包括客户告知的第三方购买的理财产品信息。客户积分涉及多种因素，无法单凭积分证明与所购产品有关。

一审时，曹先生提出广发银行金山支行赔偿本金及收益的要求，但未得到法院支持。二审中，曹先生坚持认为购买的是广发银行的理财产品，但缺乏书面凭证。法院对此不予采信，并指出曹先生购买的实际上是中金创新公司发起设立的中金鲁合私募股权基金。

上海金融法院指出，本案的争议焦点包括产品性质、银行是否代销及过错问题。关于银行是否代销，法院向上海银保监局发函调查，根据回函认定广发银行金山支行是涉案产品的代销机构。虽然当时没有明确的法律法规对银行销售私募股权投资基金的行为作出规定，但银行在代销过程中应遵循“投资人利益优先”的原则，全面履行告知说明义务及风险提示义务。

在本案中，广发银行金山支行未能证明对曹先生的风险承受能力进行测评，也未能提供业务办理时的录音录像资料。法院认定银行未对投资人进行风险承受能力评估且未妥善保管业务资料，存在过错。由于中金鲁合基金的可分配资产逐年增长，且有两家公司上市前景向好，目前尚无法确定曹先生的投资损失已经实际产生。他要求赔偿投资本金及资金占用损失缺乏合同与法律依据。

最终，上海金融法院判决驳回上诉，维持原判。曹先生有权要求终止合伙企业并进行清算。若清算后仍有损失未获清偿，可就因普通合伙人及相关方的违法、违规或违约行为导致的损失再行主张权利。整个案件揭示了在金融投资领域，投资者应增强风险意识，而金融机构在代销产品时更应审慎、客观、全面地进行信息披露和风险提示。